Als vermögender Finanzberater habe ich viel Zeit damit verbracht, mit Männern zu sprechen, insbesondere mit älteren Männern, die über das Vermögen verfügten, das einen Berater erforderte.

Ich musste ihre Sprache lernen und herausfinden, welcher Kommunikationsstil für sie am besten funktionierte.

Aber in Zukunft müssen sich die Berater darauf konzentrieren, wie sie mit Frauen aller Art von Frauen sprechen können – insbesondere, wie ich jetzt vorhersagen werde, den Töchtern unserer derzeitigen Kunden.

Tochterpflege

„Frauen übertreffen Männer in Stunden, in denen sie sich um ihre alternden Eltern und ihre Schwiegereltern kümmern: Frauen leisten fast zwei Drittel der Altenpflege, und Töchter kümmern sich mit 28 Prozent höherer Wahrscheinlichkeit um einen Elternteil als um Söhne.“ Dies geht aus einem Bericht von JAMA Neurology aus dem Jahr 2017 hervor.

Ist das fair? Natürlich nicht! Aber ich werde diesen Scherz für einen weiteren Tag verlassen und mich darauf konzentrieren, dass „Tochterbetreuung“ nicht nur eine echte Sache ist, sondern eine wachsende Sache.

Wie wirkt sich der Vermögenstransfer auf die Betreuung der Tochter aus?

Wir hören viel über Vermögenstransfer. Immerhin ist es der wichtigste demografische Trend in Bezug auf Finanzen und Investitionen in die Geschichte. Und wir wissen, dass der Großteil dieses Vermögenstransfers an Frauen geht. Aber noch bevor dieses Geld überwiesen wird, muss es verwaltet werden.

Hier wird es richtig interessant. . .

Historisch (vor Jahrzehnten) waren die über 65-Jährigen tendenziell ärmer als der Rest der Bevölkerung. In den letzten Jahren sind Einkommen, Ausgaben und Vermögen jedoch schneller gestiegen als in jeder anderen Altersgruppe.

In der Vergangenheit hatten viele Senioren entweder keine Marktinvestitionen (über ihren Pensionsplan hinaus) oder hatten keine großen Anlageportfolios. Die Generation, die die Weltwirtschaftskrise und den Zweiten Weltkrieg durchlebte, konzentrierte sich darauf, ein eigenes Haus zu besitzen und diese Hypothekenpapiere zu verbrennen. Und der Durchschnittspreis für ein US-Haus im Jahr 1970 betrug 22.000 US-Dollar. Einige dieser Häuser kosten jetzt über eine Million Dollar!

Senioren in Kanada und den USA verkleinern sich und müssen oder werden ein großes Anlageportfolio verwalten.

Weil Frauen länger leben, überleben und kontrollieren oft Frauen, ältere Frauen, das Anlagevermögen. Sie können einen Anlageberater direkt finden und mit ihm zusammenarbeiten, aber manchmal nicht. In diesem Fall ist es wahrscheinlich, dass die Kinder dieses Paares die Verwaltung dieser vorrangigen Vermögenswerte übernehmen. Und die meiste Zeit bedeutet das die Töchter.

Dank des Vermögenstransfers und eines längeren Lebens von Frauen wird das Investieren zu einem immer größeren Teil der Tochterbetreuung.

Wir haben die meiste Zeit unserer Karriere damit verbracht, mit den Vätern zu sprechen. Jetzt müssen wir anfangen, mit den Töchtern zu sprechen.

Bisher war der Mann des Hauses oft der finanzielle Entscheider. In dieser Zeit wurden sie erzogen. Frauen wurden nicht erzogen, um über Investitionen zu sprechen. Obwohl viele Berater heutzutage hart daran arbeiten, das Investieren zu einem umfassenderen Gespräch zu machen, entscheiden sich einige dafür, die Dinge so zu halten, wie sie es bei diesen älteren Paaren immer waren. Dies ist jedoch eine kurzfristige Strategie. Diese männlichen Entscheidungsträger werden immer älter.

Aufgrund der Betreuung von Töchtern werden wir einen Übergang von einem auf Männer ausgerichteten Investitionsumfeld zu einem auf Frauen ausgerichteten Investitionsumfeld erleben.

Schauen wir uns einige wahrscheinliche Szenarien an:

Szenario Eins: Der männliche Entscheider stirbt und seine Frau bleibt zurück, um das Geld zu verwalten. Wenn sie sich darin nicht kompetent fühlt, wird sie den Job an die Kinder delegieren, die sich in ihren älteren Jahren um sie kümmern. Meistens wird dies die Tochter sein.

Szenario zwei: Keine der beiden Hälften stirbt, aber beide sind aufgrund schlechter Gesundheit, mangelnder geistiger Leistungsfähigkeit oder mangelnden Interesses weniger in der Lage, ihr Geld zu verwalten. Anschließend übergeben sie die Verantwortung für das Investmentmanagement an eine andere Person. Meistens wird dies die Tochter sein.

In beiden Szenarien müssen wir gut mit Töchtern sprechen können.

Sind Töchter in der Lage, sich um Anlageportfolios zu kümmern?

Ja. Vor fünfzig Jahren haben weder meine Mutter noch meine Schwiegermutter jemals das Fahren gelernt. Autofahren wurde als Männerberuf angesehen. Damals galt das Investieren auch als Männeraufgabe. Das hat sich aber radikal geändert.

Die Kultur rund um Finanzen und Investitionen hat sich weiterentwickelt. Jüngere Frauen bereiten sich darauf vor, mehr Wohlstand aufzubauen, und definieren die Welt der Finanzen und des Finanzverhaltens neu.

Insbesondere Millennials wissen, dass Investitionen wichtig sind. Sie interessieren sich dafür und ermutigen sich gegenseitig.

Sarah Saska ist Mitbegründerin und CEO von Feminuity und eine der mächtigsten Frauen Kanadas 2015: Top 100-Preisträgerin. So erklärte sie es mir: „Millennial-Frauen arbeiten daran, den Investitionsraum zu entmystifizieren und über mehrere Kanäle zu lernen.“

Was ist, wenn eine Tochter eine so genannte finanzielle Wissenslücke hat? Im Jahr 2018 sind neue frauenfreundliche Konzepte und Investitionsräume entstanden. Sie kann Websites, Plattformen und Communities für Finanzbildung besuchen, auf denen sie kommunizieren, vom Wissen anderer profitieren, Informationen austauschen und sich inspirieren lassen kann.

Wie können sich Berater auf die Arbeit mit Töchtern, ihren Kunden der Zukunft, vorbereiten?

Es geht nur um Kommunikation.

Adrienne Penta von Brown, Brothers, Harriman schrieb darüber, wie kritisch die Kommunikation zwischen den Generationen in Bezug auf Wohlstandswerte in „Liebe und Geld: Warum die Kommunikation von Werten wichtig ist“ ist.

Sprich mit ihr in ihrer eigenen Sprache. Sie kennen lernen.

Wie ich in „Kennen Sie Ihren Kunden: Sprechen Sie mit Frauen über Investitionen“ betonte:

“. . . Wenn es darum geht, etwas über finanzielle Angelegenheiten zu lernen, sehen die meisten Frauen keine Finanznachrichten im Fernsehen, nehmen nicht an Finanzkursen teil oder verbringen so viel Zeit damit, über ihre Gewinner und Verlierer zu sprechen.

„Frauen sind eher daran interessiert, etwas über finanzielle Angelegenheiten zu lernen, indem sie echte Geschichten von echten Menschen lesen oder anhören. Sie teilen diese Lektionen auch mit ihren Freunden oder mit der nächsten Generation. Geschichten, Erzählungen, Beziehungen und das Familienleben sind von zentraler Bedeutung. “

Die Moral der Geschichte?

In der Entstehungsgeschichte geht es nicht nur um Vermögenstransfer. Es geht zunehmend um die Übertragung von Autorität und Einfluss auf den Wohlstand.

Heute ist ein guter Tag, um die Kommunikationswege zu öffnen und die Töchter Ihrer Kunden kennenzulernen.

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Alle Beiträge sind die Meinung des Autors. Als solche sollten sie weder als Anlageberatung ausgelegt werden, noch spiegeln die geäußerten Meinungen notwendigerweise die Ansichten des CFA-Instituts oder des Arbeitgebers des Autors wider.

Bildnachweis: © Getty Images / CSA-Archiv

Barbara Stewart, CFA

Barbara Stewart, CFA, ist Forscherin und Autorin zum Thema Frauen und Finanzen. Am 8. März 2020 veröffentlichte sie den 10. Teil ihrer Monographienreihe „Rich Thinking“. Stewart nutzt ihre eigenen Forschungsfähigkeiten, um als Executive Interviewer auf Projektbasis für globale Finanzinstitute zu arbeiten, die ein tieferes Verständnis erlangen möchten ihre wichtigsten Stakeholder, sowohl Frauen als auch Männer. Sie ist ein häufiger Interviewgast in Fernsehen, Radio und Print und Kolumnistin für Golden Girl Finance. Stewart ist Mitglied des Beirats von Kensington Capital Partners Limited in Toronto. Alle Forschungsergebnisse von Stewart sind über Barbara Stewart verfügbar.