Weltweit gibt es über 1,7 Milliarden unterbankierte Menschen, von denen die meisten aus Schwellenländern stammen. Für sie kann der Zugang zu Krediten schwierig sein, was ein Problem ist, das Fintechs zu lösen versuchen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, die finanzielle Inklusion zu fördern, indem Kredite über einen proprietären Algorithmus gezeichnet werden.

Ein solches Unternehmen ist FairMoney, das sich selbst als „Mobile-Banking-Revolution für Schwellenländer“ bezeichnet. FairMoney wurde von Laurin Hainy, Matthieu Gendreau und Nicolas Berthozat gegründet und ist ein lizenzierter Online-Kreditgeber, der unterversorgten Verbrauchern in Schwellenländern sofortige Kredite und Rechnungszahlungen bietet.

Drei Jahre nach dem Start seinen mobilen Kreditdienst in Nigeria, die Firma Geschäft in Indien eröffnen, Asiens zweitbevölkerungsreichstes Land im August 2020.

Vor der Expansion verzeichnete FairMoney in Nigeria ein exponentielles Wachstum bei der Auszahlung von Krediten. Last Jahr, Das Gesamtkreditvolumen von 93 Mio. USD wurde ausgezahlt, was einer Steigerung von 128% gegenüber 2019 und einer erstaunlichen Wachstumsrate von 3.189% gegenüber dem ersten Betriebsjahr 2018 entspricht. Derzeit rechnet das Unternehmen mit einem Kreditauszahlungsvolumen von 140 Mio. USD bis zum Ende von 2021.

„Ich denke, wir konnten 25 bis 30% mehr auszahlen als einige unserer Wettbewerber, und ich denke, wir sind Marktführer“, sagte Hainy, CEO des Unternehmens, gegenüber TechCrunch. Im Vergleich zu traditionellen Banken war es jedoch der siebtgrößte digitale Finanzdienstleister in diesem Bereich.

FairMoney hat seit seiner Einführung in Nigeria im Jahr 2017 einen langen Weg zurückgelegt. In seinem ersten Betriebsjahr hatte das Unternehmen etwas mehr als 100.000 Benutzer. Es wird behauptet, 1,3 Millionen Unique User zu haben, die über 6,5 Millionen Kreditanträge gestellt haben. FairMoney bietet Kredite von 1.500 ((3,30 USD) bis 500.000 ((1.110,00 USD) an, wobei die längste Kreditfazilität 12 Monate beträgt. Die jährlichen Prozentsätze fallen zwischen 30% und 260% – der hohe Jahreszins ist laut Hainy auf höhere Ausfallraten in Nigeria zurückzuführen. FairMoney behauptet jedoch auch, eine NPL-Quote von weniger als 10% zu haben.

Nach Angaben des CEO standen datengesteuerte Erkenntnisse hinter der Entscheidung, nach Indien zu expandieren. Der indische Markt ist dem nigerianischen ziemlich ähnlich. Im asiatischen Land haben nur 36% der Erwachsenen Zugang zu Krediten, so dass ein unerschlossener Markt von etwa 141 Millionen Menschen, die Mikrofinanzbanken nicht bedienen, nicht zur Verfügung steht. Im Gegensatz zu Nigeria hat Indien jedoch eine bessere Einheitsökonomie für das Kreditgeschäft und ein freundlicheres regulatorisches Umfeld.

„Wenn wir die führende mobile Bank für Schwellenländer aufbauen wollen, müssen wir mit sehr großen Märkten beginnen“, sagte Hainy. „Wir haben unsere Produkte in 10 verschiedenen Märkten getestet, um herauszufinden, wie die Ertragsökonomie, die NPLs, die Risikokosten, die Kundenakquisitionskosten, die Infrastrukturkosten und Indien hervorstechen.“

FairMoney Nigeria Team

Nach seiner Expansion vor sechs Monaten hat FairMoney nach eigenen Angaben mehr als eine halbe Million Kreditanträge von über 100.000 Einzelbenutzern bearbeitet. Diese Zahl sinkt auf 5.000 bis 6.000 Kreditanträge pro Tag, wobei der Jahreszins bei 12 bis 36% liegt. Laut Hainy hat das Unternehmen dies ohne Werbeausgaben oder Marketing erreicht.

Aufgrund der entmutigenden Logistik hinter internationalen Expansionen ist es für ein in Afrika ansässiges Startup eine Herausforderung, außerhalb der Küsten des Kontinents zu expandieren. Obwohl eine Seltenheit, gibt es einige Startups, die eine solche Aufgabe übernommen haben. Im vergangenen Jahr erwarb die nigerianische Fintech Paga mit 15 Millionen Benutzern und einem Netzwerk von über 24.000 Agenten das äthiopische Softwareunternehmen Apposit, um die Expansion nach Äthiopien und Mexiko zu beschleunigen.

FairMoney ist ebenfalls auf einem ähnlichen Weg. Mit über 100 Mitarbeitern in Nigeria, Frankreich und Lettland hofft das Unternehmen, ein Engineering- und Marketing-Team in Indien aufzubauen.

Im vergangenen Monat wurden die Dienste von Rohan Khara eingestellt, um dessen Chief Product Officer (CPO) zu werden und die Expansion zu erleichtern. Khara war der frühere Produktleiter für Finanzdienstleistungen für die indonesische Super-App Gojek und hatte leitende Funktionen bei Microsoft, Quikr und MobiKwik inne. Laut Hainy ist FairMoney angesichts des Erfahrungsschatzes von Khara beim Bau von Konsumgütern in großen Schwellenländern – Indien und Indonesien – auf ein massives Wachstum in Nigeria und Indien vorbereitet.

„Wir teilen beide die Vision, dass Finanzdienstleistungen in Schwellenländern repariert werden müssen, und für uns bringt Rohan das Know-how ein, um die FairMoney-Skalierung von fast einer Million Benutzern auf 10 oder 20 Millionen Benutzer zu erreichen.“

FairMoney französisches Team

Hainy wurde als Sohn eines nigerianischen Vaters und einer deutschen Mutter in Deutschland geboren und begann seine unternehmerische Reise im Jahr 2015 mit der Gründung eines Lebensmittelversandunternehmens in Schweden. Sieben Monate später gründete er Le Studio VC, ein in Paris ansässiges Startup-Studio und einen 15-Millionen-Euro-Fonds, den er drei Jahre lang als CEO leitete.

„Nach diesen drei Jahren wurde mir klar, dass es noch nichts für mich war, Investor zu sein. Ich fühlte mich zu jung und wollte selbst etwas bauen “, sagte er.

Neobanken wie Revolut in Großbritannien und N26 in Deutschland nahmen europaweit zu. Hainy wollte dies für Nigeria schaffen, nachdem er bemerkt hatte, wie viele Menschen während eines Besuchs keinen Zugang zu erschwinglichen Finanzdienstleistungen hatten.

Trotz des Studiums anderer Neobank-Modelle konnten Hainy und sein Team sie in einem sich entwickelnden Markt wie Nigeria nicht replizieren. Die Kredite wurden von nigerianischen Banken aufgrund der strengen Methodik bei der Kreditvergabe immer noch erheblich unterversorgt. Als sie eine Chance erkannten, starteten sie FairMoney als Neobank, indem sie ein Credit-First-Modell nutzten. Wie die Nubank in Brasilien bot FairMoney zunächst Kredite an, um das Problem des Zugangs zu Krediten zu lösen. Die umfassendere Vision besteht jedoch nicht nur darin, eine digitale Bank, sondern auch eine Geschäftsbank zu sein.

Das Unternehmen arbeitet daran, eine Mikrofinanzbanklizenz für den Betrieb in Nigeria zu erhalten. Nach Angaben des CEO wird die Lizenz für Geschäftsbanken jedoch möglicherweise fünf bis zehn Jahre länger dauern.

„In den nächsten fünf bis zehn Jahren würde ich gerne glauben, dass zwei der fünf größten Geschäftsbanken in Nigeria Neobanken sein werden. Wir möchten, dass FairMoney einer von ihnen ist “, sagte er.

Das in Lagos und Paris ansässige Unternehmen hat 2019 11 Millionen US-Dollar für die Serie A gesammelt. Bis zu dem Zeitpunkt, an dem es eine Geschäftsbanklizenz erhält, hätte das Unternehmen laut Hainy seine Serie B-Runde erhöht, um sich für diese Aufgabe zu positionieren.

Auf welchen aufstrebenden Markt wird FairMoney nach Indien als nächstes expandieren? Derzeit ist keine in Sicht, sagt der CEO. Das Unternehmen plant, von einem kreditgesteuerten Wertversprechen zu einem vollständigen Finanzdienstleister überzugehen, seine Branchen zu vertiefen und das Wachstum Nigerias in Indien vorerst zu wiederholen.