Liberis, das in Großbritannien ansässige Fintech-Unternehmen, das kleine Unternehmen als Alternative zu einem traditionellen Bankdarlehen oder einem verlängerten Überziehungskredit finanziert, hat seine eigenen Kassen mit 70 Mio. GBP aufgefüllt. Die Runde ist eine Mischung aus Eigenkapital und Schulden, obwohl das Unternehmen es ablehnt, die prozentuale Aufteilung offenzulegen, sodass wir dies wahrscheinlich als hauptsächlich Schulden zur Finanzierung der von Liberis ausgegebenen Kredite bezeichnen können.

Die Finanzierung wird von früheren Unterstützern wie British Business Investments, Paragon Bank und BCI Europe sowie dem neuen Partner Silicon Valley Bank bereitgestellt (SVB). Es bringt die Gesamtfinanzierung von Liberis auf 200 Mio. GBP, einschließlich einer Eigenkapitalfinanzierung von mehr als 50 Mio. GBP. „Die neuen Mittel werden verwendet, um das Unternehmenswachstum anzukurbeln, neue Produkte und Märkte einzuführen und zusätzliche Kundenfinanzierungslösungen bereitzustellen“, sagt Fintech.

Bis heute hat das 2007 gegründete Unternehmen Liberis 16.000 KMU in Europa, den USA und Großbritannien mit über 500 Mio. GBP finanziert (das Produkt ist in fünf neuen Ländern erhältlich: USA, Finnland, Schweden, Tschechische Republik und Slowakei). Die Kreditvergabe hat jedoch in letzter Zeit stark zugenommen. Allein in den letzten zwei Jahren wurden 250 Mio. GBP verliehen.

Liberis bietet KMU Finanzmittel zwischen 1.000 und 300.000 GBP, basierend auf den geplanten Verkäufen von Kredit- und Debitkarten. Der clevere Teil ist jedoch, dass das Darlehen über einen im Voraus vereinbarten Prozentsatz der digitalen Transaktionen des Unternehmens zurückgezahlt wird. Mit anderen Worten, abgesehen von einer vereinbarten monatlichen Mindestzahlung ist der Rückzahlungsplan direkt an die Größe und das Tempo der Kartentransaktionen eines Unternehmens gebunden.

Bemerkenswerterweise hat sich die Markteinführungsstrategie in Richtung B2B2B – oder „Embedded Finance“ – verlagert, wobei Liberis jetzt überwiegend mit Marktplätzen, Softwareanbietern und Acquirern wie Worldpay von FIS und Global Payments zusammenarbeitet. Diese Partner integrieren sich in Liberis, um ihren Endkunden eine personalisierte, vorab genehmigte, umsatzbasierte Finanzierung anzubieten.

„Das Kerngeschäft von Liberis besteht darin, Partnern die Möglichkeit zu geben, ihren Kunden Embedded Business Finance anzubieten“, sagt Rob Straathof, CEO von Liberis, gegenüber TechCrunch. „Im Jahr 2015 haben wir eine der weltweit ersten Embedded Business Finance-Partnerschaften mit Worldpay von FIS aus gestartet und unsere Partnerschaften in den letzten Jahren weltweit erheblich ausgebaut, darunter Global Payments, Opayo (Sagepay), EPOS Now und Worldpay USA.“

Laut Straathof kann die Fintech durch die Integration der Business Finance-Plattform von Liberis in das bestehende Ökosystem und Kundenerlebnis eines Partners ihren Partnern und den von ihnen unterstützten KMU einen „sofortigen Wert“ bieten.

„Durch unsere Single-API-Integration erhalten wir privilegierte Daten von unseren Partnern, die es Liberis ermöglichen, KMU hyperpersonalisierte und vorab genehmigte Finanzierungen anzubieten“, erklärt er. „Indem wir die Finanzierung für KMU personalisierter, intuitiver und zugänglicher machen, ermöglichen wir unseren Partnern wiederum, einen höheren Kundennutzen zu erzielen, indem wir das Engagement, die Zufriedenheit und die Loyalität verbessern, was die Abwanderung senkt. Letztendlich gewinnt jeder “.

Folake Shasanya, Leiter der EMB-Lagerfinanzierung der SVB, erklärt: „Wir freuen uns, ein neuer Finanzierungspartner für Liberis zu werden, und waren beeindruckt von ihrer Fähigkeit, Finanzierungslösungen über Technologieplattformen, Zahlungsanbieter und mehr hinweg einzubetten. Bei SVB liegt die Unterstützung von Innovationen in unserer DNA, und wir freuen uns, Liberis diese globale Wachstumschance durch unsere Lager- und Risikokreditprodukte bieten zu können. “