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Dies war das Jahr der Unvorhersehbarkeit.

Die Pandemie, einschließlich der monatelangen Selbstquarantäne, ist für Menschen auf der ganzen Welt von größter Bedeutung. Zu den vielen weiteren Überraschungen in diesem Jahr zählen der schnellste Bärenmarkt in der Geschichte, Unruhen, eine einzigartige US-Präsidentschaftswahl, die rasche Entwicklung eines Coronavirus-Impfstoffs und der Markt, der trotz der beängstigenden Schlagzeilen Allzeithochs erreicht.

Niemand hätte vorhersagen können, wie sich dieses Jahr entwickeln würde.

Bei so viel Unsicherheit ist die einzige Strategie, die für Anleger im Jahr 2021 besonders relevant sein wird, „Investor Alpha“. Grundsätzlich sind faktorgesteuerte Alpha-Anlagestrategien darauf ausgelegt, Risiken innerhalb eines Portfolios zu managen und gleichzeitig marktgerechte Renditen zu erzielen.

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Viele Menschen kennen Manager Alpha oder die zusätzliche Rendite, die ein erfolgreicher Portfoliomanager über dem Index erzielen kann. Angesichts unruhiger Märkte und eines kontinuierlichen Stroms von schlechten Nachrichten wäre es für Anleger jedoch ratsam, sich auf das Alpha zu konzentrieren, das sie persönlich generieren können, wenn sie die folgenden vier Konzepte berücksichtigen.

1. Steuereffizienz: Ein steuereffizientes Portfolio ermöglicht es den Anlegern, mehr von ihrem Geld zu behalten. Dies kann erreicht werden, indem ein geeigneter „Vermögensstandort“ verwendet wird, bei dem Investitionen auf der Grundlage ihrer Steuereffizienz auf verschiedenen Arten von Konten angesiedelt werden.

Beispielsweise sind steuerlich ineffiziente Anlagen wie Immobilieninvestmentfonds und Fonds mit hohem Portfolioumschlag oder mit hohem Einkommen möglicherweise besser für steuerlich latente Altersvorsorgekonten geeignet. Umgekehrt sind steuereffiziente Anlagestrategien wie börsengehandelte Fonds, die einen Index passiv abbilden und ein bescheidenes Einkommensniveau erzielen, möglicherweise besser für ein steuerpflichtiges Konto geeignet.

Eine andere Möglichkeit für Anleger, ihre Steuerschuld zu minimieren, besteht darin, ihre Beiträge zu steuerlich begünstigten Konten zu maximieren. Dies umfasst 401 (k) Pläne, individuelle Rentenkonten, Roth IRAs oder ein dreifach steuerfreies Gesundheitssparkonto. Wenn man College-gebundene Kinder hat, kann es auch ein 529 College-Sparkonto enthalten, das steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Ausgaben des Bundes sowie die Möglichkeit einer Steuergutschrift oder eines Abzugs für Beiträge zu seinem Einkommen bietet -Statusplan. Wenn Sie neben Investitionen auch auf Steuern achten, kann dies das Vermögen im Laufe der Zeit erheblich steigern.

2. Sparquote: In den letzten zehn Jahren erzielte der S & P 500-Index eine attraktive annualisierte Rendite von 13%, einige Punkte über dem historischen langfristigen Durchschnitt von 10%. Während alle Anleger auf eine anhaltend starke Performance setzen, ist es ratsam, die Möglichkeit eines geringeren zukünftigen Wachstums zu planen.

Der Markt bewegt sich in Zyklen und kann jahrelange relative Underperformance erfahren. Zum Beispiel lag der S & P 500 in dem im Februar 2009 endenden Jahrzehnt im Durchschnitt bei -3% pro Jahr.

Ein Schritt, den Anleger bei der Planung eines Umfelds mit niedrigen Renditen unternehmen können, ist die Erhöhung ihrer Sparquote. Es ist weitaus aufregender, eine Gewinnaktie auszuwählen oder zu beobachten, wie der Markt Allzeithochs erreicht. Wenn Sie jedoch einfach mehr Geld weglegen, können Sie Ihre finanziellen Ziele zuverlässiger erreichen.

3. Automatisierung: Eines der schwierigsten Dinge beim Investieren ist die Kontrolle der eigenen Emotionen. Wenn der Markt einbricht, wollen viele Anleger alles verkaufen und auf Bargeld umsteigen. Auf der anderen Seite verspüren viele angesichts des rasanten Anstiegs des Marktes den Drang, hochfliegende Aktien zu jagen und ein unüberlegtes Risiko einzugehen.

Das Einführen eines Automatisierungsgrades in den eigenen Anlageprozess ist eine gute Möglichkeit, die Emotionen in Schach zu halten und Ihre Anlagestrategie auf Kurs zu halten. Anleger können diese Strategie mühelos über den 401 (k) -Plan ihres Arbeitgebers umsetzen, bei dem automatisch Geld von jedem Gehaltsscheck abgezogen und in den Markt investiert wird. Anleger können sich auch für eine „automatische Eskalation“ der Beiträge anmelden, um sicherzustellen, dass sie jedes Jahr mühelos mehr Geld beitragen. Dieselben Automatisierungen können in Zusammenarbeit mit Ihrem Finanzberater in einem Brokerage-Konto eingerichtet werden.

Eine weitere Automatisierung ist der Prozess der Neuausrichtung, bei dem die Gewichtung eines Portfolios angepasst wird, wenn eine Investition im Laufe der Zeit steigt oder fällt. Wenn ein Portfolio neu gewichtet wird, kauft oder verkauft der Anleger Vermögenswerte, um seine ursprüngliche Vermögensallokation beizubehalten. Sie verkaufen auch hoch und kaufen niedrig, was eine Möglichkeit ist, Gewinne zu sichern und den Erlös in Anlagen zu investieren, die eine Underperformance aufweisen. Das Rebalancing kann so eingerichtet werden, dass es zu festgelegten Zeiten während des gesamten Jahres oder sobald eine Anlage einen bestimmten prozentualen Schwellenwert im Verhältnis zum Rest des Portfolios erreicht.

4. Portfoliogebühren: Zwei der wichtigsten jüngsten Durchbrüche in der Welt des Investierens waren die Demokratisierung von Anlagelösungen und die erhebliche Reduzierung der Gebühren in der gesamten Branche. Heute können US-amerikanische Anleger gegen eine minimale Gebühr in nahezu jedem Markt der Welt tätig werden. Dieses Engagement kann auf viele Arten erreicht werden, einschließlich leicht zugänglicher börsengehandelter Fonds oder kostengünstiger Investmentfonds.

Eine lohnende Übung für alle Anleger besteht darin, ihre bestehenden Bestände zu durchsuchen, um festzustellen, ob sie teure Altpositionen gegen neue kostengünstige Anlagen austauschen können. Während Gebühren definitiv nicht die einzige Überlegung oder sogar der wichtigste Faktor bei der Anhäufung von Vermögen sind, kann die Zahlung von wesentlich mehr als dem Branchendurchschnitt Ihre Rendite im Laufe Ihres Investitionslebens senken.

Wenn wir uns dem Jahresende nähern, können die Leute nur raten, was 2021 für die Gesellschaft und die Märkte bereithält. Wenn wir aus dem vergangenen Jahr etwas gelernt haben, besitzt keiner von uns diese Kristallkugel, die uns helfen kann, die Zukunft vorherzusagen. Anleger können sich jedoch trösten, dass die Konzentration auf die von ihnen kontrollierten Elemente ausreicht, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.