GajiGesa, ein Fintech-Startup, das Arbeitnehmern in Indonesien Zugang zu verdienten Löhnen (EWA) und anderen Diensten bietet, hat strategische Investoren hinzugefügt, um neue Dienste einzuführen und seine Nutzerbasis zu erweitern. Zu den neuen Unterstützern zählen OCBC NISP Ventura, der Risikokapitalzweig einer der größten Banken Indonesiens, und die Gründer der Grab-and-Go-Kaffeekette Kopi Kenangan. GajiGesa wurde kürzlich auch über den Unternehmensbereich hinaus mit einem neuen Mitarbeiterverwaltungssystem für KMU und Kleinstunternehmen erweitert. Die App mit dem Namen GajiTim richtet sich an Unternehmen mit fünf bis 100 Mitarbeitern und hat seit ihrer Einführung Mitte März mehr als 50.000 aktive Benutzer gewonnen.

Die Höhe der jüngsten Finanzierung von GajiGesa wurde nicht bekannt gegeben. Das Startup, das letztes Jahr vom Ehepaar Vidit Agrawal und Martyna Malinowska ins Leben gerufen wurde, kündigte im Februar eine von Defy.vc und Quest Ventures angeführte Startrunde in Höhe von 2,5 Millionen US-Dollar an. Im letzten Quartal hat sich die Unternehmenskundenbasis von GajiGesa auf mehr als 60 Unternehmen verdoppelt, die Zehntausende von Arbeitnehmern repräsentieren.

GajiGesa ist Teil einer neuen Welle von Startups, die sich auf die Digitalisierung der 60 Millionen kleinen Unternehmen in Indonesien konzentrieren. Andere umfassen digitale Buchhaltungs-Apps wie BukuWarung und BukuKas für sehr kleine Unternehmen, einschließlich Nachbarschaftsläden; Moka und Jurnal für größere Unternehmen; und CrediBook, das sich auf B2B-Geschäfte konzentriert.

Vor der Gründung von GajiGesa war Agrawal unter anderem als erster Mitarbeiter von Uber in Asien tätig, während Malinowska früher Produktleiter bei SC Ventures von Standard Chartered und der alternativen Kreditbewertungsplattform LenddoEFL war. Sie gründeten GajiGesa, um Arbeitnehmern eine Alternative zu Zahltag- und anderen hochverzinslichen Kreditgebern zu bieten, indem sie ihnen den sofortigen Zugriff auf ihre verdienten Löhne ermöglichten, anstatt auf halbmonatliche oder monatliche Gehaltsschecks zu warten. (Andere Unternehmen, die weltweit ähnliche Dienstleistungen anbieten, sind Square, Wagestream mit Sitz in London und Gusto). Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage hat GajiGesa festgestellt, dass mehr als 75% der Arbeitnehmer in Unternehmen, die die EWA-Funktion nutzen, informelle Kreditgeber nicht mehr für kurzfristige Bedürfnisse einsetzen.

Die Gründer von Kopi Kenangan, der Kaffeekette zum Mitnehmen, die von Investoren wie Sequoia Capital India, Alpha JWC und Horizons Ventures unterstützt wird, sind zu produktiven Angel-Investoren in anderen Startups geworden, und ihr Netzwerk wird GajiGesa dabei helfen, mehr Arbeitgeber an Bord zu haben, sagte Agrawal gegenüber TechCrunch . Die strategische Partnerschaft mit der Bank OCBC NISP wird ihr dabei helfen, mehr Dienstleistungen auf den Markt zu bringen.

Die Mitbegründer von GajiGesa, Vidit Agrawal und Martyna Malinowska. Bildnachweis: GajiGesa

„Wir stellen fest, dass viele Mitarbeiter, die den Aspekt des verdienten Lohns von GajiGesa nutzen, mehr Arten von Produkten erwarten, entweder ein Darlehensprodukt oder ein Versicherungsprodukt, und hier bietet sich die Gelegenheit, mit einer Bank zusammenzuarbeiten“, so Agrawal sagte TechCrunch. Ungefähr zwei Drittel der indonesischen Bevölkerung sind „ohne Bankverbindung“, was bedeutet, dass sie kein Bankkonto haben. Dies gibt der Bank OCBC NISP auch die Möglichkeit, neue Kunden zu gewinnen.

„Wenn wir eine Bank als Partner haben, können wir den richtigen Zinssatz und die richtige Produktgröße strukturieren und eine größere Wirkung erzielen“, sagte Malinowska.

GajiGesa berechnet keine Zinssätze und verlangt keine Sicherheiten, da die Benutzer von ihren Arbeitgebern vorab genehmigt wurden. Stattdessen können Unternehmen Gebühren erheben oder GajiGesa als Teil eines Leistungspakets anbieten. Wenn ein Mitarbeiter Geld abhebt, fragt GajiGesa, warum er die Funktion für den Zugang zu verdienten Löhnen verwendet, und präsentiert diese Daten Unternehmen in einem anonymisierten und aggregierten Format.

Auf diese Weise können Arbeitgeber erkennen, welche Bedürfnisse ihre Arbeitsbasis hat, und möglicherweise neue Vorteile entwickeln. Einer der drei Hauptgründe, warum Arbeitnehmer EWA nutzen, ist beispielsweise die Bezahlung von Arztrechnungen. „Dies ist ein starkes Signal an einen Arbeitgeber, dass, wenn Sie versuchen, Mitarbeiter zu binden, insbesondere einen Arbeiter, sogar ein Grundversicherungsprodukt für die Familie sehr attraktiv sein könnte“, sagte Agrawal.

GajiGesa entdeckte auch, dass viele Arbeitnehmer, insbesondere in Tier-2- bis Tier-3-Städten, ihre EWA nutzen, um Familienunternehmen zu finanzieren, anstatt Kredite für Betriebskapital aufzunehmen.

„Viele Familien in Indonesien haben oft ein Mitglied, das in einer Fabrik mit festen Gehältern arbeitet, und sie haben zu Hause Mikroindustrien, zum Beispiel Wafer oder Aufkleber, die sie in ihren Gemeinden oder online verkaufen können“, sagte Agrawal. „Früher wollten sie Haie oder private Kreditgeber zu sehr teuren Konditionen ausleihen, damit sie ihr Geschäft führen können, und jetzt kann das Familienmitglied, das in einer Fabrik arbeitet, Kapital abheben, um das Familienunternehmen zu unterstützen, sodass sie nicht dorthin gehen müssen Kredithaie. “

GajiTim wurde ins Leben gerufen, weil das Startup viele eingehende Anfragen von KMU wie Restaurants, kleinen Fabriken und Gemischtwarenläden erhielt, in denen viele Teilzeitbeschäftigte beschäftigt sind. Diese Unternehmen verlassen sich häufig auf Papiersysteme, einschließlich Lochkarten, um die Arbeitszeit zu verfolgen und Gehaltsschecks zu berechnen. Dies führt jedoch häufig zu Streitigkeiten. Eine App, die Arbeitsstunden und verdiente Löhne in Echtzeit zählt, gibt den Mitarbeitern mehr Transparenz und hilft Unternehmen, Zeit zu sparen. GajiTim hat auch Zugriff auf den EWA-Flaggschiff-Service von GajiGesa und ermöglicht es ihm, mehr Kunden auf die Plattform zu bringen.