Die technologische Revolution bei Finanzdienstleistungen: Wie Banken, Fintechs und Kunden gemeinsam gewinnen. 2020. Herausgegeben von Michael R. King, CFA und Richard W. Nesbitt. University of Toronto Press.

Die technologische Revolution bei Finanzdienstleistungen: Wie Banken, Fintechs und Kunden zusammen gewinnen, herausgegeben von Michael R. King, CFA, Lansdowne-Lehrstuhl für Finanzen an der Gustavson School of Business der Universität Victoria, und Richard W. Nesbitt, außerordentlicher Professor und Geschäftsführer Der Wohnsitz an der Rotman School of Management der Universität von Toronto ist eine wertvolle Ressource für Praktiker, die ein gründlicheres Verständnis der sich entwickelnden Finanzindustrie suchen.

Veränderung ist ein ständiges Thema im Bank- und Finanzwesen
Dienstleistungen. Dieses Buch beschreibt die strategischen Auswirkungen auf Finanzdienstleistungen
Firmen in Nordamerika, Europa und anderen fortgeschrittenen Volkswirtschaften. Die Redakteure
behaupten, dass traditionelle Banken, Vermögensverwalter und Versicherer (d. h. etablierte Unternehmen)
wird weiterhin die Finanzdienstleistungen dominieren. Am erfolgreichsten jedoch
Die etablierten Unternehmen werden mit Finanztechnologieunternehmen zusammenarbeiten, um bessere Ergebnisse zu erzielen
und innovativere Dienstleistungen für Privatkunden und kleine Unternehmen bei a
Niedrigere Kosten. Diese technologische Revolution wird den Kunden zugute kommen und zu einem Erfolg führen
offeneres und integrativeres Finanzsystem.

Das Buch bietet eine Roadmap zur Entwicklung der Finanzbranche
wird sich als Reaktion auf drei strukturelle Kräfte entwickeln, die die
Transformation von Finanzdienstleistungen weltweit:

  1. Verschärfte Regulierung im Zuge der globalen Finanzkrise (GFC).
  2. Innovationen, die durch neue Technologien wie Fintech 3.0 (ab 2009) vorangetrieben werden, bei denen Start-ups und neue Marktteilnehmer Finanzprodukte und -dienstleistungen direkt an Privatkunden und Unternehmen liefern.
  3. Demografischer Wandel, einschließlich des beruflichen Aufstiegs von Millennials und der Pensionierung von Babyboomern.

Meiner Ansicht nach eine der unvorhergesehenen Folgen der Regulierung
Antworten auf die GFC waren, dass sie eine Welle von Innovationen und
technologische Störungen sowohl innerhalb als auch außerhalb der Finanzindustrie.
Nationale Vorschriften wie der US Dodd-Frank Act (2010) und das UK Banking
Das Reformgesetz (2013) machte den Finanzsektor sicherer und stabiler als
früher. Diese Regulierungsreformen haben jedoch auch den Finanzsektor beeinflusst
weniger profitabel, weniger liquide und fragmentierter. Konkurrenz durch Shadow Banking
und andere nicht regulierte Spieler intensivierten sich.

Eine erste Ursache für Störungen waren Branchenkenner, die
verließ etablierte Unternehmen, um unternehmerische Start-ups zu gründen, die die
Industriegewinnpools. Darüber hinaus laut Mitwirkender Tiff Macklem, aktuell
Dekan der Rotman School of Management an der University of Toronto, der GFC
und seine Folgen zwangen Business Schools und Banker, den Anwendungsbereich von zu erweitern
Finanzunterricht. Diese Erweiterung beinhaltet einen erneuten Fokus auf Kultur und
Ethik sowie die Berücksichtigung von „nicht finanziellen“ Risiken wie diesen
von Mitarbeiterverhalten, technologischen Störungen und Klimawandel. Markt
Teilnehmer, einschließlich Verwaltungsräte und Aufsichtsbehörden, sind zu gekommen
erkennen die Bedeutung der Kultur für die Schaffung sozialer Normen an, die Einfluss haben
Was Menschen tun, wenn niemand zuschaut. Als außerordentlicher außerordentlicher Professor für Finanzen
An der NYU Stern School of Business bin ich der festen Überzeugung, dass Universitäten dies auch können
Bieten Sie mehr simulationsbasiertes Erfahrungslernen, während Sie den Lehrplan verschieben
über traditionelle Finanzthemen hinaus zum Risikomanagement.

Macklem beschreibt zwei Megakräfte, die sich auf Wirtschaft, Finanzen und Gesellschaft auswirken – nämlich technologische Störungen und Klimawandel. Neue Technologien, einschließlich künstlicher Intelligenz und Blockchain, schaffen neue Möglichkeiten, aber es sollte auch Möglichkeiten geben, Innovationen zu kommerzialisieren und Start-ups mit dem erforderlichen geschäftlichen Urteilsvermögen auszustatten, um erfolgreich zu sein. Ein erfolgreiches Beispiel ist das Creative Destruction Lab von Rotman, das wissenschaftlich fundierten Unternehmen in der Startphase hilft, Kapital zu beschaffen, ihre Geschäfte zu skalieren und Fehler auf dem Markt für geschäftliches Urteilsvermögen zu beheben.

Als leidenschaftlicher Verfechter der Bewältigung der Klimarisiken
Ich stimme Macklem darin zu, dass eine nachhaltige Finanzierung notwendig ist, um darüber hinauszugehen
seine Nische auf den Finanzmärkten zum Mainstream. Diese Verschiebung ist notwendig, weil
Extremere Wetterereignisse im Zusammenhang mit dem Klimawandel erzeugen mehr
häufige Extremverlustereignisse. Der Finanzsektor spielt eine entscheidende Rolle
bei der Kanalisierung von Ersparnissen zu nachhaltigeren Investitionen und der Unterstützung von Haushalten
und Unternehmen steuern neue klimarelevante Risiken.

Der letzte Abschnitt des Buches beschreibt, welche Maßnahmen Führungskräfte im Finanzsektor ergreifen müssen, um im Fintech-Bereich erfolgreich zu sein. Eine dieser Maßnahmen ist die Verbesserung der Geschlechterdiversität. Laut Brenda Trenowden, CFA, ehemalige globale Vorsitzende des 30% -Clubs, ist das Geschäftsmodell für die Ausgewogenheit der Geschlechter nicht nur ein soziales Problem, sondern auch ein Leistungsproblem. Sie fasst eine Vielzahl von Forschungsarbeiten zusammen, die eine größere geschlechtsspezifische Vielfalt mit einer verbesserten finanziellen Leistung verbinden, gemessen an den Rechnungslegungskennzahlen und den Marktrenditen.

Neben der Auflistung der finanziellen Vorteile erklärt Trenowden
wie Geschlechterdiversität die Attraktivität und Bindung von Talenten verbessert, Innovation,
Produktivität und Kundenbindung. Sie skizziert dann sechs konkrete Aktionen
Führungskräfte können Maßnahmen ergreifen, um die geschlechtsspezifische Vielfalt in ihren Organisationen zu erhöhen:

  1. Erkennen und beheben Sie versteckte Vorurteile.
  2. Diagnostizieren Sie das Problem und setzen Sie messbare Ziele.
  3. Stellen Sie geschlechtsneutrale Stellenbeschreibungen bereit.
  4. Ändern Sie die Einstellungspraktiken.
  5. Bringen Sie Frauen mit älteren Sponsoren zusammen.
  6. Stellen Sie weibliche Vorbilder zur Verfügung.

Als Angestellter eines Unternehmens, in dem 70% der Belegschaft beschäftigt sind
Ob weiblich oder Minderheit, ich stimme Trenowdens Gefühl voll und ganz zu
über die Bedeutung der Geschlechterdiversität, wie durch finanzielle gezeigt
Leistungsverbesserung.

Zusammenfassend wird dieses Buch sowohl etablierten als auch neuen Marktteilnehmern in den kommenden zehn Jahren dabei helfen, den Kunden an die erste Stelle zu setzen. Die nachhaltigste Auswirkung der technologischen Revolution im Bankwesen wird das verbesserte Kundenerlebnis sein. Erfolgreiche Finanzintermediäre des nächsten Jahrzehnts werden sich auf die Bedürfnisse der Kunden konzentrieren und erkennen, dass diese Branche existiert, um sie zuerst zu bedienen.

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Mark K. Bhasin, CFA

Mark K. Bhasin, CFA, FDP, ist Senior Vice President der Basis Investment Group, LLC und außerordentlicher Professor für Finanzen an der Stern School of Business der NYU in New York City.