Die Vermögensverwaltungsbranche der alten Garde und Fintech halten sich jahrelang gegenseitig auf Distanz und behaupten, dem anderen fehlen die Werkzeuge, um die aktuellen Kundenbedürfnisse zu erfüllen. Wir gehen jedoch davon aus, dass sie 2019 frühere Differenzen beiseite legen und sich endlich aneinander gewöhnen werden.

„Partnerschaften“ werden das Schlagwort für das neue Jahr sein, da etablierte Spieler erkennen, dass sie sich auf Technologie einstellen müssen, um die Anforderungen ihrer tausendjährigen Kunden zu erfüllen, während sogenannte Fintech-Spieler erkennen, dass Kunden manchmal wirklich die Intimität eines persönlichen Meetings wünschen .

Als Proof-of-Concept ist Morgan Stanleys kürzlich angekündigtes Angebot, Solium Capital im Rahmen eines All-Cash-Deals in Höhe von 900 Millionen US-Dollar zu kaufen, die größte Akquisition seit der Finanzkrise.

Morgan Stanley möchte den in Kanada ansässigen Mitarbeiter-Aktienplan-Administrator, zu dessen Kunden Hootsuite und Dropbox zählen, einen Weg finden, um Millennials in seine Vermögensverwaltungspraxis einzubeziehen. Solium erhält inzwischen die Unterstützung einer der größten Banken in den Vereinigten Staaten.

Wir erwarten für 2019 mehr davon – ob es sich um direkte Akquisitionen kleinerer Unternehmen oder um strategische Partnerschaften zwischen etablierten Unternehmen und Fintech-Unternehmen handelt.

Mit dem Vermögenstransfer von 30 Billionen US-Dollar in den Anfängen stellen reine Robo-Berater fest, dass ihre algorithmischen Dienste nicht ausreichen, um Millennials am Rande ihrer Vermögensakkumulationsjahre zu gewinnen. Ein Robo-Berater mag ausreichen, wenn ein Plan vorliegt, aber Fintech und künstliche Intelligenz (KI) müssen die gewonnenen Erkenntnisse oder den Komfort, der durch Einzelgespräche erzielt wird, noch wiederholen. Dies gilt insbesondere für junge Familien, die Studentendarlehenszahlungen, Erstwohnungen und Bildungsplanung für kleine Kinder in Einklang bringen.

Sogar mein tausendjähriger Sohn sagte mir, er sei frustriert, dass Robo-Berater immer wieder auf ihn gedrängt würden, wenn er wirklich wollte, dass ein menschlicher Berater ihm hilft, durch die Welt der Investitionen zu navigieren.

Aber es sind nicht nur die Robo-Berater, die von der Partnerschaft mit etablierten Unternehmen profitieren. Traditionelle Vermögensverwalter profitieren auch davon, dass ihre Dienstleistungen von Fintech-Spielern unterstützt werden. Es ist kein Alles-oder-Nichts-Tanz mehr zwischen den beiden: Die etablierten Unternehmen können die interne Technologie nutzen, um mehr Zeit für den Aufbau sinnvoller Kundenbeziehungen zu verwenden. Was wir 2019 sehen, ist, dass eine Branche, die einst für ihre quantitativen Fähigkeiten auf der linken Seite bekannt war, jetzt auf der rechten Seite ihres Gehirns arbeiten kann – alles dank der Technologie, ironischerweise.

Kunden werden bald von hybrider Beratung profitieren. Während Algorithmen schnell Portfoliooptionen hervorbringen können, die Berater zuvor tagelang ausgearbeitet haben, können Berater heute die eingesparte Zeit nutzen, um kritischer über ihre Empfehlungen nachzudenken. Anstatt Finanzberatung vorzuschreiben, können sie einen ganzheitlicheren Ansatz verfolgen, um zu bestimmen, was ihre Kunden wollen und wie sie sich über ihr Portfolio und ihr Vermögen fühlen.

Die erwarteten Partnerschaften in der Vermögensverwaltungsbranche gelten jedoch nicht nur für die Berater-Kunden-Dynamik. Laut einer Studie von Ernst & Young aus dem Jahr 2018 wird das gesamte investierbare Vermögen in Nordamerika bis 2021 voraussichtlich um fast 10% auf 28,8 Billionen US-Dollar wachsen. Und dieser Reichtum konzentriert sich nicht nur auf eine Mischung aus Aktien und Anleihen. Das niedrige Zinsniveau der Ära hat die Haushalte gezwungen, einen Teil ihres Vermögens alternativen Anlageklassen zuzuweisen. Aus diesem Grund müssen Berater wissen, wie sie verschiedene Bestände verwalten und analysieren können.

Und da die Vermögensverwaltungsbranche weiter wächst – sowohl in Bezug auf Vermögenswerte als auch auf Kunden aus dem Vermögenstransfer -, muss sie junge, engagierte Arbeitskräfte gewinnen, um den steigenden und sich entwickelnden Anforderungen gerecht zu werden. Analoge Lösungen werden es in einer digitalisierten Welt nicht schaffen, besonders wenn es darum geht, Talente aus dem Silicon Valley zu locken. Während sich viele Unternehmen zuvor bei der Geschäftsabwicklung auf ein Flickenteppich aus Legacy-Systemen verlassen haben, möchten die jüngeren Mitarbeiter von heute saubere, zuverlässige Schnittstellen, um ihre Arbeit abzuschließen.

Wir erwarten verstärkte Teampartnerschaften zwischen den Generationen in der Vermögensverwaltungsbranche. Immerhin ist der „durchschnittliche“ Berater 55 Jahre alt – und denkt vielleicht an den eigenen Ruhestand. Wir gehen davon aus, dass sie sich auf ihre jüngeren Mitarbeiter stützen und auf ihr Fachwissen zurückgreifen werden. Während Berater über jahrelange Erfahrung verfügen, kennen jüngere Mitarbeiter – und Digital Natives – neue Wege, um bestehende Kunden und Interessenten zu erreichen.

Der Raum für Partnerschaften im Jahr 2019 erstreckt sich über die gesamte Vermögensverwaltungspipeline. Von Fusionen zwischen etablierten und Fintech-Spielern bis hin zu generationsübergreifenden Teams während des Vermögenstransfers ist klar, dass wir vom Gespräch zum Engagement übergehen.

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April J. Rudin

Der Gründer und Präsident der Rudin Group, April J. Rudin, ist weithin als Top-Marketing-Stratege für die Bereiche Finanzdienstleistungen und Vermögensverwaltung anerkannt. Sie wird von Onalytica als die Nummer 1 unter den „Influencern“ in der Vermögensverwaltung anerkannt und ist eine regelmäßige Quelle für Expertenkommentare zu internationalen Nachrichten und Geschäftsstellen, Fachpublikationen und Rundfunkmedien. Rudin schreibt jährlich Beiträge zum Capgemini World Wealth Report, erstellt den Jahresausblick für das US-Vermögensmanagement für unternehmerische Investoren und spricht auf Konferenzen auf der ganzen Welt über Wohlstand, Next-Gen und Fintech. Ihre Gedankenführung wurde in Huffington Post, American Banker, Unternehmerischer Investor, Family Wealth Report, Fundfire und Wealthmanagement.com veröffentlicht. Sie ist Mutter von zwei Söhnen, die schnell darauf hinweisen, dass sie sie lange vor Onalytica als „Influencer“ betrachteten.